近日，为积极响应国家积极应对人口老龄化战略，探索普惠养老金融服务新路径，河北金融学院经济贸易学院福寿金途实践队深入河北省金辉养老公寓、阳光康城颐养中心、清山公爵城社区以及河北省内部分乡村地区开展社会实践调研，从供需适配视角研究养老金融产品设计与老年群体需求的契合性问题。
一、走进养老机构：倾听“银发心声”，聚焦真实需求
调研团队首站走进河北省金辉养老公寓与阳光康城颐养中心，通过一对一访谈、小组座谈等形式，与数十位老年居民围绕养老储蓄安全性、医疗保险覆盖范围、理财产品适配度等核心议题展开深入交流。在数十个小时的面对面沟通中，团队成员详细记录老人对现有养老金融服务的使用体验与诉求，重点收集产品认知、操作习惯、风险偏好等关键信息，为后续研究积累了丰富的一手素材。
图为团队走访金辉养老院
访谈结果显示，超过八成受访老人将资金安全与医疗保障列为选择养老金融产品的首要考量因素，对收益性的关注度相对较低；同时，“产品条款专业术语多、看不懂”“线上操作流程复杂、不会用金融APP”等反馈高频出现，成为制约老人享受普惠养老金融服务的主要障碍。这些来自一线的“银发声音”，不仅直观反映了老年群体的真实需求，更与团队前期开展的问卷调查中“安全与便利性优先于收益性”的结论形成呼应，为后续产品优化方向提供了明确指引。
二、深入城乡社区：多样需求折射差异化挑战
完成养老机构调研后，团队将调研范围拓展至城乡社区，先后深入河北省清山公爵城社区与周边乡村地区，通过问卷发放、入户访谈、社区座谈等多元形式，系统采集城乡老年群体的养老金融需求数据。在城市社区，团队针对退休职工、空巢老人等不同群体设计差异化问卷，重点了解其对投资理财增值、财产传承规划等服务的需求；在农村地区，成员们则走进农户家中，用方言耐心沟通，聚焦基础养老储蓄、医疗费用报销等老人最关心的实际问题。
图为团队走访清山公爵城社区
调研数据清晰呈现出城乡老年群体的需求差异：清山公爵城社区受访老人中，超六成关注养老理财产品的收益稳定性与财产传承功能，且近半数具备一定风险承受能力，对多元化金融服务接受度较高；而乡村地区89.6%的受访老人明确表示“医疗保险”是首要需求，但实际享受相关保障产品覆盖的比例不足30%，基础养老储蓄产品的可及性也有待提升。这种显著的需求分化，反映出城乡养老金融发展的不均衡性，为后续精准设计差异化服务方案提供了数据支撑。
三、数据驱动研究：从供需错配到契合探索
为系统梳理调研成果、挖掘养老金融供需矛盾核心，团队在完成实地走访后，对采集的信息进行全面整合，共回收有效问卷432份，并引入SPSS统计分析工具，从需求优先级、服务痛点、使用障碍等维度开展量化研究。调研团队通过交叉分析、数据可视化等方式，将分散的访谈反馈与问卷数据转化为可参考的研究结论，重点聚焦老年群体需求与现有金融服务的适配性问题。
图为团队成员访谈过程
数据分析结果揭示三大关键问题：一是需求高度集中，87.5%的受访老人将养老储蓄列为核心需求，82.4%关注医疗保险，二者合计占比超七成，成为老年群体最迫切的金融诉求；二是服务痛点突出，超70%老人反映养老金融产品条款存在“专业术语多、表述晦涩”等问题，难以准确理解产品核心信息；三是数字鸿沟显著，80岁以上群体中92%不会操作金融APP，线上服务的适老化改造亟待加强。
四、青年献策：为养老金融探索“适老化”路径
基于432份有效问卷数据与多轮实地访谈成果，调研团队聚焦养老金融供需痛点，从产品设计、服务渠道、传播方式三个维度，探索“适老化”解决方案。为让方案更贴合实际需求，团队还针对城乡差异设计细分产品：面向农村老人推出“小额定期储蓄+基础医保补充”组合产品，降低参保门槛与起投金额；为城市社区老人打造“养老理财+社区服务”增值包，将理财收益与体检、上门护理等服务挂钩。
据团队指导教师王乐介绍，在学院的支持下，该团队在2025年“挑战杯”河北省大学生课外学术科技作品竞赛中表现突出，荣获省级二等奖。团队成员表示，将以此次调研为新起点，继续推动养老金融产品与老年群体需求的精准对接，用青春力量助力银发经济发展，为实现“老有所养、老有所依、老有所乐、老有所安”的美好愿景贡献智慧与担当。
此次养老金融调研，不仅是河北金融学院学子将专业知识与社会需求深度融合的实践探索，更以青年视角为普惠养老金融发展提供了鲜活案例与可行方案。未来，团队将持续跟踪城乡老年群体需求变化，深化与金融机构、社区组织的协作，推动调研成果进一步转化落地，让更安全、便捷、适配的养老金融服务惠及更多银发群体。这份来自青年的担当与行动，也将为积极应对人口老龄化、助力银发经济高质量发展注入持久的青春动能。（通讯员 河北金融学院 李淼 赵若杉 张鹏宇 刘怡然 靳子墨）
